October @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Outubro 2019

Olá amigos da Savings4Freedom!

Hoje escrevo em Hangzhou, na China. Encontro-me a representar a minha empresa numa competição internacional e a explorar oportunidades de negócio localmente. Uma cidade muito agradável, com mais de 1000 anos de história. A capital do chá na China!

Outubro foi um mês estranho para a Savings4Freedom. Por razões pessoais tive a necessidade de levantar uma elevada quantia em dinheiro dos fundos no meu portfólio. Apesar disso, como eu estava a prever esse gasto e mantive os fundos necessários na iban Wallet, não sofri qualquer queda nos retornos mensais da S4F!

A razão pela qual escolhi a iban Wallet para parquear esses fundos foi exactamente para ter a possibilidade de ganhar um pouco em juros deste dinheiro, mas ter a possibilidade de o mobilizar assim que fosse necessário. Sem ser preciso vender empréstimos ou esperar por eventos de liquidez, comuns nas outras plataformas que uso.

Neste momento, caso já acompanhes o blog, sabes que decidi definir um conjunto de princípios de investimento em empréstimos P2P. Estes princípios têm sido cruciais a apoiar o meu processo de tomada de decisões.

O Fracasso da Indústria de Empréstimos P2P na China

Encontrando-me na China, decidi explorar as razões pelas quais, em 2018, o mercado local de investimento em empréstimos P2P colapsou, com significativas perdas para os investidores individuais.

O Escândalo Ezubao

Em 2016, a plataforma de gestão de empréstimos P2P Ezubao, uma entre as maiores 10 plataformas P2P na China nesse momento, foi fechada pelas autoridades chinesas e 21 executivos da empresa foram presos. Apesar de a Ezubao apenas ter sido lançada em Julho de 2014, rapidamente cresceu atraindo centenas de milhares de investidores individuais com promessas de retornos entre 9-15%.

A escala da fraude tira a respiração a qualquer pessoa. Cerca de 900,000 investidores individuais perderam colectivamente mais de $7.6 mil milhões de dólares americanos, de acordo com as autoridades chinesas. Na realidade tratou-se do segundo maior esquema de Ponzi alguma vez criado, sendo o caso Madoff o primeiro. Foi reportado que 95% de todos os empréstimos listados na Ezubao eram fraudulentos. Entretanto, os executivos da empresa usaram o dinheiro dos investidores para seu enriquecimento individual, com gastos desde casas, carros a bens de luxo de todo o tipo.

De 2016 to 2018… Mais e mais plataformas…

Mas a indústria racionalizou este evento como sendo apenas uma má maçã entre as plataformas. Os reguladores anunciaram novas regras para a indústria no início de 2016 e a noção existente na altura era que as plataformas fortes iriam adaptar-se e continuar a ter uma boa performance. E isso foi o que aconteceu durante os dois anos seguintes. Mas em 2018, começaram a surgir problemas sérios. Esse ano acabou por transformar-se no ano horrível da indústria de empréstimos P2P na China.

A indústria P2P tinha crescido até existirem mais de 4,000 plataformas na sua máxima extensão. Todas as pessoas concordaram na análise que este não era de todo um número sustentável. As plataformas fracas não eram capazes de responder à crescente pressão da regulação, mas o problema era que ao falharem, muitas vezes levavam o dinheiro dos investidores com elas. Mesmo que tenha existido para além de qualquer dúvida fraudes, também existiram casos nos quais as plataformas seguiram procedimentos correctos e apresentaram-se em boa fé no mercado, mas simplesmente não foram capazes de fazer os seus modelos de empréstimos online funcionar.

Garantias e Perdas dos Investidores

Muitos investidores tinham colocado as poupanças de uma vida numa única plataforma de gestão de empréstimos P2P, acreditando que o seu dinheiro estava seguro. Algumas plataformas afirmavam mesmo que garantiam o investimento realizado pelo investidor e outras afirmavam terem garantias do próprio governo. O que estes investidores não compreenderam é que uma vez uma plataforma declara falência essas garantias deixam de ter qualquer valor. Mas os investidores verdadeiramente acreditaram que as plataformas P2P garantiam todos os seus investimentos.

O que correu mal?

Empréstimos peer to peer foram uma experiência falhada na China. Tornou-se de tal forma alvo de fraude e actividades ilegais que até as plataformas bem intecionadas e com um comportamento profissional tiveram dificuldades.

Quando se avaliam responsabilidades, a culpa parece ir inteiramente para uma falha no sistema de regulação. Em 2013 o Banco Popular da China (PBOC) tinha já identificado muitos dos problemas com empréstimos P2P que levaram à ruína da indústria, mas nada fez para evitar isso até ser tarde demais. A realidade é que o negócio de avaliar o risco de empréstimos é muito difícil. É necessária muita experiência, em especial considerando riscos de gestão, e apenas um número pequeno de plataformas verdadeiramente percebeu isso.

Não existia qualquer forma de avaliar a confiabilidade de uma plataforma a não ser o seu tamanho e o tempo que se encontrava no mercado. Desta forma, deu-se origem a uma corrida louca para crescer muito, e de forma super acelerada… não existia qualquer incentivo para que as plataformas se comportassem de forma adequada. Muitas plataformas que de facto tinham uma análise de risco efectiva, e gestão responsável, eram ultrapassadas (pelo menos em dimensão) por outras plataformas menos escrupulosas. Construiu-se um castelo de cartas que aos olhos de hoje, não surpreende que tenham desaparecido num instante.

O que podemos aprender com esta realidade?

Precisamos de assegurar de forma pro-activa que os mesmos erros não sejam repetidos na Europa. É nossa responsabilidade, enquanto investidores, assegurar que seguimos um processo de avaliação cuidadosa e que exigimos maior transparência da parte dos interlocutores da indústria P2P. Numa abordagem distinta, precisamos de exigir acções concretas da parte dos reguladores para estabelecerem standards de protecção de investidores claros e concretos.

Eu verdadeiramente quero ver a indústria P2P europeia crescer, mas acredito que todos quantos lêem este blog precisam de ser informados e estar conscientes dos riscos associados. Vamos aprender da experi~encia Chinesa e evitar surpresas dolorosas no futuro!

Qual a tua opinião sobre este assunto? Como estás a pensar planear as tuas estratégias de investimento de forma a evitar demasiado risco? Partilha comigo nos comentários.

Mas, sem mais atrasos, vamos aos resultados da Savings4Freedom em Outubro!

Continue reading

September @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Setembro 2019

Peço desculpas pela demora na publicação deste relatório. Este mês dediquei algum do tempo da Savings4Freedom para desfrutar um pouco mais da companhia da família e amigos. Espero que compreendas.

Setembro foi um mês cheio de trabalho para a Savings4Freedom! O processo de aprendizagem desde o início do meu portfólio de investimento tem-me levado a mover os meus fundos entre diferentes plataformas. Irei partilhar todas as razões atrás dessas escolhas neste update.

Neste momento, caso já acompanhes o blog, sabes que decidi definir um conjunto de princípios de investimento em empréstimos P2P. Estes princípios têm sido cruciais a apoiar o meu processo de tomada de decisões.

Partilha comigo as tuas ideias sobre este assunto. Concordas com os princípios que estabeleci? Estou curioso de conhecer outras ideias que me possam ajudar a melhorar no futuro.

Porque estou a evitar Empréstimos de Curto Prazo?

Ao longo dos últimos meses, tenho vindo a reduzir os meus investimentos em empréstimos P2P realizados através da MintosViventor, e Robocash. Recebi algumas mensagens com perguntas sobre as razões para agir desta forma, tendo especialmente em conta o facto de a Mintos se encontrar entre as plataformas de investimento em empréstimos P2P que fazem parte das minhas escolhas caso começasse a investir em P2P crowdinvesting hoje.

Porque estou a reduzir investimentos na Mintos Viventor e Robocash @ Savings4Freedom

A melhor forma de responder é partilhando a minha reflexão sobre este assunto. Podes ler o artigo clicando na imagem acima.

Mas, sem mais atrasos, vamos aos resultados da Savings4Freedom em Setembro!

Continue reading

Porque estou a reduzir investimentos na Mintos Viventor e Robocash @ Savings4Freedom

Porque estou a reduzir os meus investimentos na Mintos, Viventor & Robocash?

Ao longo dos últimos meses, tenho vindo a reduzir os meus investimentos em empréstimos P2P realizados através da Mintos, Viventor, e Robocash. Recebi algumas mensagens com perguntas sobre as razões para agir desta forma, tendo especialmente em conta o facto de a Mintos se encontrar entre as plataformas de investimento em empréstimos P2P que fazem parte das minhas escolhas caso começasse a investir em P2P crowdinvesting hoje.

A melhor forma de responder é partilhando a minha reflexão sobre este assunto.

Racional de Investimento: Garantia de Recompra, Maturidade & Tipos de Empréstimos

Um dos elementos que mais valorizo quando avalio oportunidades de investimento em empréstimos P2P é o sentimento de segurança oferecido pela garantia de recompra associada aos meus investimentos na Mintos, Viventor, e Robocash.

O segundo elemento que considero ao avaliar oportunidades de investimento na Mintos, Viventor, e Robocash é a possibilidade de aplicar as minhas poupanças em empréstimos de muito curto prazo: 30 dias a 3 meses. Esta opção permite-me planear datas de pagamento dos empréstimos em janelas de liquidez relativamente curtas, de forma a ter maior flexibilidade nas minhas próximas decisões de investimento.

O último elemento a considerar são os tipos de empréstimos disponíveis, que são muito influenciados pelos dois elementos descritos acima. Tipicamente, quando decidi seguir esta estratégia de investimento, encontro-me a emprestar as minhas poupanças através da Mintos, Viventor, e Robocash a microempréstimos, financiamentos de facturas, empréstimos a consumo, empréstimos pessoais ou empréstimos de muito curto prazo. De forma geral negócios a 30 dias.

Que problemas encontrei com empréstimos de curto prazo?

Agora, preciso de explicar os resultados dos meus investimentos seguindo esta estratégia e que me levaram a actuar:

  • Os empréstimos estão a ser pagos a tempo?
  • Em que momento a garantia de recompra é activada?
  • O pagamento de penalização por não pagamento atempado compensa o custo de oportunidade de não ter aplicado as minhas poupanças em empréstimos de mais longo prazo?
  • Estão as taxas de juro alinhadas com o custo de oportunidade?

Continue reading

Grupeer Cover @ Savings4Freedom

GRUPEER: 1 Ano Como Investidor

Grupeer @ Savings4Freedom

Em Agosto de 2019 percebi que me encontro a investir na Grupeer à já 1 ano. Sendo uma das minhas plataformas de investimento em empréstimos P2P preferidas, pensei que este seria um bom momento para partilhar a minha experiência e explicar o porquê de considerar a Grupeer no meu Top 10 como uma fonte consistente de retornos fixos para o meu portfólio.

Grupeer: Análise Resumida

A Grupeer é uma das plataformas mais estáveis do ecossistema de empresas que disponibilizam investimento em empréstimos P2P. Podes investir em projectos imobiliários e empréstimos empresariais e ganhar cerca de 13% por ano em juros. O valor mínimo de investimento requerido é de €10 e todos os empréstimos disponibilizados na Grupeer oferecem garantia de recompra pelo originador de empréstimos (buyback guarantee) no caso dos pagamentos não serem realizados até 60 dias após a maturidade do empréstimo.

Disponível ao público desde Fevereiro de 2017, a Grupeer trabalha num modelo de negócio semelhante ao da Mintos: é um marketplace no qual originadores de empréstimos disponibilizam empréstimos pré-financiados a investidores como eu. Com isto estas empresas conseguem maior liquidez para financiar novos empréstimos, alavancando os seus negócios. Testando os meus princípios de investimento, a Grupeer apenas falha um: venda antecipada. Tenho conhecimento que se encontram a trabalhar para disponibilizar um mercado secundário a investidores, mas até essa funcionalidade ficar disponível é essencial que saibas que não podes cancelar ou vender os teus investimentos uma vez tomes essa decisão.

Nada errado com esta realidade, desde que tu enquanto investidor sigas uma estratégia de não precisares de liquidez imediata dos teus investimentos na Grupeer. No meu caso particular, a Grupeer é a única plataforma entre as minhas escolhas de topo que não oferece venda antecipada e mesmo assim está entre as minhas preferidas. É uma óptima forma de investir o meu dinheiro em empréstimos de prazo médio (até 36 meses) de uma forma completamente automática. Pode ser uma plataforma ideal para investidores em empréstimos P2P inexperientes de forma a aprenderem como a indústria funciona, mas como investidor tens de perceber o que funciona verdadeiramente para ti!

Um aspecto chave que deves considerar caso decidas investir através da Grupeer são as campanhas de cashback recorrentes. De vez em quando, lançam campanhas de cashback para apoiar novos originadores de empréstimos ou promover investimentos sazonais. Caso sejam usados de forma inteligente, estes bónus em cashback podem ter um impacto significativo nos resultados do teu portfólio.

Criar uma conta de investimento na Grupeer é muito simples e definir a função de autoinvestimento é muito intuitiva, tornando fácil investir. O website é básico e fácil de navegar, investir e gerir o portfólio. Mas quero salientar de novo que a funcionalidade de autoinvestimento é que torna investir com a Grupeer uma fonte de rendimentos passiva. 

Ao longo do primeiro ano de investimentos, a Grupeer assegurou €598.83 em juros de um valor total investido no valor de €4.043,72. Um retorno de ~13% em 12 meses.

Valor do Activo: 4.642,55€ (Agosto 2019)

Tópico AnáliseNota Pessoal
Type of Loans @ Savings4Freedom

Tipo de Empréstimos

Imobiliário | Empresas
Interest Rate @ Savings4Freedom

Taxa de Juro Média 

~13%
Buyback guarantee @ Savings4Freedom

Garantia de Recompra

Sim
Early Exit @ Savings4Freedom

Venda Antecipada / Mercado Secundário

Não (em desenvolvimento)
Autoinvest Feature @ Savings4Freedom

Autoinvestimento Disponível

Sim
Control over loans @ Savings4Freedom

Controlo sobre Investimentos

Sim, tu escolhes
Money Drag @ Savings4Freedom

Dinheiro Parado

Não
Hidden Fees @ Savings4Freedom

Custos Escondidos

Não
Loan Duration @ Savings4Freedom

Duração dos Empréstimos

3 a 36 meses
Report Quality @ Savings4Freedom

Qualidade dos Relatórios

Alta Qualidade
User Experience @ Savings4Freedom

Experiência de Utilização

Alta Qualidade
Sign up bonus @ Savings4Freedom

Bónus de Inscrição

No caso de usares o meu link de referência para investires na Grupeer ganhas 1.25% em cashback no valor de todos os teus investimentos durante os primeiros 6 meses
Evaluation @ Savings4Freedom

Avaliação Geral

8/10


Continue reading

August 2019 @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Agosto 2019

Agosto foi um mês louco para a Savings4Freedom! Senti que tudo aconteceu tão rapidamente que pensei ainda ontem estar a escrever o update de Julho.

A rapidez da evolução da indústria de empréstimos P2P é simplesmente incrível. A quantidade de informação que é necessário acompanhar, processar e tomar decisões de forma adequada cresce mais rapidamente do que a minha capacidade para lidar com ela.

Com base nesta realidade, decidi estabelecer um conjunto de princípios de investimento em empréstimos P2P que irão tornar muito mais fácil decidir a forma de investir no futuro.

Os Meus Princípios Base para Investir em Empréstimos P2P

Caso começasse de novo iria seguir de forma religiosa os seguintes Princípios Base para os meus Investimentos P2P:

  1. Garantia de Recompra: Apenas investir em empréstimos P2P com Garantia de Recompra “Buyback Guarantee” (por razões de segurança);
  2. Retorno Mínimo: Apenas investir em empréstimos P2P que ofereçam uma taxa de juro superior a 12% (o retorno tem de justificar o risco);
  3. Venda Antecipada: A maioria dos meus investimentos devem garantir a saída antecipada do empréstimo P2P, através de recompra por parte da plataforma ou através de mercado secundário (por razões de liquidez);
  4. Oferta de Bónus & CashBack: Quero maximizar oportunidades de bónus ou cashback, sempre que tal for possível (no final de cada descrição de plataforma partilho o cashback oferecido caso uses o meu link para registo).
  5. Diversificação: Distribuir os fundos com base em tipo de empréstimo, geografia, maturidade e principalmente… Plataforma P2P (diversificação é crucial).

Por favor partilhem a vossa opinião sobre este tópico comigo. Concordam com estes princípios? Estou curioso das sugestões que permitam melhorar esta lista.

Investir 10K em Empréstimos P2P @ Savings4Freedom

Recentemente publiquei um dos artigos que mais gozo me deu escrever. Fui desafiado por alguns leitores do blog a reflectir sobre o que fiz errado e como faria se começasse hoje a investir em empréstimos P2P. Foi um exercício realmente importante para mim que me deixou mais consciente da minha evolução pessoal e do progresso que fiz até hoje. A melhor parte, foi assimilar que o futuro realmente promete ser positivo no meu caminho para a independência financeira!

Podes ler o artigo clicando na imagem acima.

Mas, sem mais atrasos, vamos aos resultados da Savings4Freedom em Agosto!

Continue reading

Investir 10K em Empréstimos P2P @ Savings4Freedom

Como Investiria 10.000€ em Empréstimos P2P se começasse hoje?

Ao longo desta semana fui recebendo mensagens com perguntas de como começar a investir em empréstimos P2P. Ao preparar as minhas respostas, acabei por perceber que a melhor forma de partilhar a minha opinião seria imaginar que começava tudo de novo…

Regras: Quantia, Prazo & Momento

Vamos usar para este exercício um orçamento de 10.000€ para investimento em empréstimos P2P. Vamos definir um período de investimento de 12 meses. E vamos ter como ponto de análise o meu conhecimento e experiência a Agosto de 2019.

Perguntas a Responder

Agora só preciso de responder às seguintes perguntas:

  • Que passos iria seguir para investir os 10.000€?
  • Que plataformas de gestão de investimento em empréstimos P2P iria usar?
  • Quais as quantias que iria alocar a cada plataforma P2P?
  • Qual seria a estratégia a 12 meses que com o mínimo de esforço possível da minha parte me permitisse optimizar o desempenho do meu portfólio?
  • E o porquê de cada uma destas decisões…

Continue reading

iban Wallet @ Savings4Freedom

IBAN WALL: Primeiras Impressões & Revisão

iBAN Logo @ Savings4Freedom

A iban Wallet é uma fintech Europeia que oferece investimentos em empréstimos P2P num modelo semelhante ao apresentado pela Robocash: investimento em empréstimos de caixa negra. Isto significa que tu não sabes os empréstimos que estão a receber o teu investimento, apenas tens a possibilidade de seleccionar qual o nível de investimento que desejas realizar e a sua duração.

Podes investir e ganhar juros diários na iban Wallet sobre o valor investido desde 2.5% até 6% por ano, com total liberdade de depositar ou levantar o teu dinheiro diariamente. O valor mínimo de depósito e investimento requerido é de €1.

Para oferecer uma comparação “injusta”, imaginem o seguinte cenário:

  • Para ganhar 1€ em juros numa conta poupança tradicional (com garantia de fundos) necessitas de manter o valor de €6000 nessa conta poupança pelo período de 1 ano.
  • Para ganhar 1€ em juros na iban Wallet no nível de investimento básico, de 2.5%, necessitas de manter o valor de €6000 na iban Wallet pelo período de 2 dias e meio.

Continue reading

July @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Julho 2019

Com um pequeno atraso, aqui está o update mensal da Savings4Freedom!

Estou muito satisfeito pela forma como os meus investimentos P2P têm evoluído ao longo deste ano. Tendo tomado a opção de investir em empréstimos colaborativos, todos os dias sou confrontado com a necessidade de aprender novos aspectos da indústria e melhorar os meus processos para aumentar a eficiência e segurança dos meus investimentos.

Como descrevi no meu update do mês de Junho, continuo a transferir fundos entre plataformas P2P de forma a aumentar a diversificação e aumentar o valor da taxa média de juro recebido contabilizando a totalidade do meu portfólio. Em Julho, abri contas na Monethera (experiência muito positiva até ao momento) e na iban Wallet (um complemento no meu portfólio P2P por razões de gestão de activos de elevada liquidez). Podem avaliar as minhas primeiras impressões sobre ambas as plataformas um pouco mais abaixo.

Também quero partilhar que a partir de agora irei partilhar com a comunidade a minha Biblioteca de Vídeos de Literacia Financeira para alcançar FIRE (financial independence and retiring early). Gosto imenso de aprender com eles e conto partilhar os melhores que encontrar.

Problemas com Originador de Empréstimos: Aforti

Já no início de Agosto, plataformas como a Viventor e a Mintos suspenderam os pagamentos de um dos seus originadores de empréstimos (Aforti). Irei partilhar mais quando fizer o update da Viventor e da Mintos abaixo. Um dos riscos de investir em empréstimos P2P é o associado ao originador de empréstimos. Podem aprender mais sobre este tipo de risco na secção dedicada ao tema e aprender mais sobre todos os aspectos a considerar antes de investir.

Mas, sem mais demoras, vamos aos números!

Continue reading

Monethera Cover @ Savings4Freedom

MONETHERA: Primeiras Impressões & Revisão

Monethera @ Savings4Freedom

A Monethera é uma das mais recentes plataformas de empréstimos P2P a entrar no ecossistema de crowdlending. Na Monethera podes investir em projectos imobiliários, empréstimos empresariais, de energia, logística ou empresas de base tecnológica obtendo rendimentos até 22% ao ano. O depósito mínimo aceite é de €100 e o investimento mínimo por projecto é de €1.

Disponível ao público desde 5 de Julho de 2019, a Monethera apresenta um website com uma interface simples e fácil de navegar. Mas não posso deixar de partilhar a minha surpresa inicial quando nos primeiros dias toda a informação disponibilizada no website era uma cópia exacta da informação disponível no website da Envestio.

Nada de errado em ver uma plataforma seguir o exemplo de outras plataformas que a comunidade de investimento em empréstimos P2P gosta. Mas após alguns dias, nos quais imagino a equipa da Monethera foi bombardeada com comentários e emails bastante ríspidos a descrever esta realidade, a resposta foi rápida e o website da Monethera foi alterado bem como a informação disponibilizada. Devo salientar a justificação da equipa da Monethera com a contratação de um gestor de conteúdos externo. Também quero elogiar a acessibilidade da equipa para responder às perguntas, receber e implementar o feedback dos investidores numa janela temporal bastante curta.

Revisão Rápida da Plataforma Monethera

A oferta de taxas de juros da Monethera encontra-se entre as melhores da comunidade P2P para empréstimos empresariais. A isto soma-se o facto de oferecem garantia de recompra. Caso te inscrevas na plataforma através do meu link de referência, obténs €5 de forma imediata e 0.5% em cashback para todos os investimentos realizados nos primeiros 90 dias após a criação da tua conta. Desde que comecei a investir na Monethera em julho de 2019, estou bem impressionado com a interface, projectos e taxas de juro. É difícil acreditar que podes investir em projectos empresariais com taxas de retorno superiores a 20% anuais com garantia de recompra.

Criar uma conta de investidor na Monethera leva apenas alguns minutos. Abaixo descrevo o processo passo a passo. O processo de registo é extremamente simples e a plataforma é muito fácil de navegar. Uma vez que o número de investidores ainda se encontra a crescer não existe a necessidade de manter dinheiro na conta para investir em novos projectos. Os projectos inicialmente lançados na Monethera ainda se encontram abertos a investimento, mas enquanto investidor, recebo juros desde o momento em que realizo o investimento.

Tópico AnáliseNota Pessoal
Type of Loans @ Savings4Freedom

Tipo de Empréstimo

Mercado Imobiliário | Empresas
Interest Rate @ Savings4Freedom

Taxa de Juro Média

~19%
Buyback guarantee @ Savings4Freedom

Garantia de Recompra

Sim
Early Exit @ Savings4Freedom

Venda Antecipada /Mercado Secundário

Sim (5% custo)
Autoinvest Feature @ Savings4Freedom

Autoinvestimento Disponível

Não
Control over loans @ Savings4Freedom

Controlo sobre Investimentos

Sim
Money Drag @ Savings4Freedom

Dinheiro Parado

Não
Hidden Fees @ Savings4Freedom

Custos Escondidos

Não (5% na venda antecipada)
Loan Duration @ Savings4Freedom

Duração dos Empréstimos

3 meses a 1 ano
Report Quality @ Savings4Freedom

Qualidade dos Relatórios

Alta Qualidade
User Experience @ Savings4Freedom

Experiência de Utilização

Alta Qualidade
Sign up bonus @ Savings4Freedom

Bónus de Inscrição

Ganha €5 e 0.5% em cashback em qualquer valor investido durante os primeiros 90 dias usando este link para investir na Monethera
Evaluation @ Savings4Freedom

Avaliação Geral

9/10


Continue reading

June 2019 @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Junho 2019

Chegou o momento para mais um update mensal da Savings4Freedom!

Após uma fantástica Conferência P2P em Riga no mês passado, revisitei toda a minha estratégia a caminho da independência financeira. Uma das mais importantes lições foi a necessidade de balançar de forma adequada o esforço e os investimentos feitos em plataformas de investimento em empréstimos P2P que constituem o meu portfólio de investimentos em empréstimos P2P.

Abaixo irei descrever as implicações das minhas decisões no futuro da Savings4Freedom.

Savings4Freedom disponível em Português

Estou muito contente por publicar o blog em Português! Será um prazer ter os vossos comentários e sugestões sobre como posso melhorar os conteúdos e como posso melhorar a partilha de informação no futuro.

Compreender Investimentos em Empréstimos P2P

Com base em múltiplas mensagens de pessoas a fazerem perguntas sobre Crowdlending e Empréstimos P2P, decidi criar uma página dedicada que se encontra-se em constante actualização, com base na melhor informação disponibilizada pela comunidade. A base para este artigo foi um relatório publicado pela Grupeer no final de 2018.

Comparação entre Plataformas de Investimento em Empréstimos P2P

Quero agradecer a comunidade por todo o feedback oferecido desde o lançamento da página dedicada à comparação de plataformas de investimento em empréstimos P2P. Após ler todas as vossas mensagens segui algumas das sugestões oferecidas e simplifiquei a forma como a informação é partilhada. Espero que agora seja mais fácil para vós comparar e escolher as melhores plataformas P2P para investir. Por favor partilhem a vossa opinião!

N26, Revolut e Transferwise

De forma a simplificar a minha estratégia de investimento decidi criar contas bancárias dedicadas para gerir as minhas despesas pessoais e de investimentos P2P. Sigo a abordagem de ter 3 contas separadas:

Esta abordagem combinada com o uso da Transferwise quando necessito de realizar transações entre moedas diferentes está a simplificar a minha vida e a facilitar a capacidade de acompanhar todas as minhas transações.

Mas, sem mais demoras, vamos aos números!

Continue reading

P2P Conference @ Savings4Freedom

Relatório Conferência: Sumário da Conferência P2P Riga’19

No passado dia 7 de Junho, mais de 240 pessoas entre representantes de plataformas P2P, investidores em empréstimos P2P, e bloggers juntaram-se em Riga para a primeira edição da Conferência P2P Europeia. Este evento foi de facto memorável! O evento realizou-se no RISEBA Architecture and Media Center H2O 6, agregando pessoas de 24 diferentes nacionalidades mostrando as grandes características da indústria de empréstimos P2P (crowdlending): diversidade e espírito colaborativo.

O evento além de sessões específicas com oradores convidados contou com um conjunto de apresentações de novas plataformas P2P de grande interesse. A cereja em cima do bolo foi mesmo o segundo dia, inteiramente dedicado a networking e actividades desportivas.

Continue reading

Portfolio Update: May 2019

5 - May - Très Riches Heures du duc de Berry Hi Savings4Freedom friends! May was a consolidation month, looking to better understand how to manage my P2P investments and maximize their potential. I’m especially proud for finally being able to present you with a dedicated page where I compare the multiple P2P lending platforms I have accounts on. 10 - Evaluation

Compare P2P Lending Platforms

Since the number is growing in a significant way, there is a need to quickly compare and share my honest opinion. Please feel free to offer your input on the comments box or contact me directly. P2P_Conference_Riga2019 I’m really happy to travel this week to Riga to join and meet other P2P crowdfunding enthusiasts for the first European conference. It will be a wonderful opportunity to learn, meet with platform representatives and open a direct dialogue with other investors. But, without any further due, let’s see the numbers!

Continue reading

P2P Conference Riga’19

P2P_Conference_Riga2019
The European P2P investment community is gathering in Riga next June 7-8 to discuss the future of the industry.
You can join the conference buying your ticket here: https://bit.ly/2UtHuUZ
 
This is a great opportunity to learn and meet with leading platforms, investors and experts!
 
#S4F #Savings4Freedom #P2P #Peer2Peer #Investments #Riga

 

Portfolio Update: April 2019

Hi Savings4Freedom friends!

February was a specially painful month for me. The loss of a very important family member is always a defining moment in everyones life… apologies for not publishing last months report. I updated all information on the blog over time, but not a post… thank you for understanding.

Live goes on and here is the April 2019 S4F report.

Continue reading

Investing in Crowdlending: some important notes…

©Photo. R.M.N. / R.-G. OjŽda

Hi Savings4Freedom friends!

Some quick notes before you start investing in crowdlending platforms…

When you research a new crowdlending platform, it is not only important to look after the expected return and platform usability… There’s quite a few other, more relevant details to evaluate before investing:

  • How old is the platform?
  • Who is the management team?
  • How do their financial reports look?
  • Is it a single- or multi-loan originator platform? How many loan originators do they have?
  • Do they offer buyback guarantee on your loans?
  • What is the minimum investment in loans?
  • Which loan types do they offer?
  • Do they have autoinvest functionality?
  • Do they accept investors from your country?

For each of the platforms I present on S4F you will find a review in their info pages, based on my experience. It is a mix description based on credibility, size, functionality and support as criteria for the review. I also try to read what is the word on the street from other investors in the personal finance ecosystem.

Please feel free to contact me over email [email protected] and share your opinion, comments or suggestions on the topic above.

If you enjoyed this post, please hit the like button below and/or share it with your friends. Thanks for the support!

Portfolio Update: December 2018

©Photo. R.M.N. / R.-G. OjŽda

Hello Savings4Freedom friends!

For the first time I’m sharing my monthly update.

I will try to offer you these updates on the 1st day of every month. The idea is to provide you with a transparent manner to check my monthly returns and the cumulative results of my investments.

Over the next month I will work to improve the blog layout and structure. I welcome any suggestions you may have to enhance how the information is presented. If you are here for the first time, please check out the other pages on the blog and let me know your opinion. Thank you for your support!

Without further due, let’s check the results.

Continue reading

A minha história a caminho da liberdade financeira…

csmboto picture

Sou o Carlos, um doutorado com 33 anos, e fundador de uma startup. I live in Portugal with my wife. I always had the mental drive to save money, but never with financial independence in mind. Only at the beginning of 2018, I decided to structure my efforts towards freedom. This blog tells you all about my path, decisions, and mistakes.

I face strong limitations regarding my financial freedom, however, I don’t have any doubt that I will be able to achieve this personal goal of becoming financially free. Anyone can reach financial independence. It’s all about the way you wish to live and the costs necessary to sustain such a living standard.

I learn to save money with my Father. He was a hardworking and honorable man, entirely committed to supporting his family. I saw his effort to support my studies and his energy to provide me the opportunity to fly high without financial concerns. My Father is my hero.

There are many different ways to achieve financial independence, but you always will need to follow these:

  1. Keep a simple lifestyle.
  2. Maximize your income streams.
  3. Save and invest wisely.

Continue reading