December @ Savings4Freedom

Update do Portfólio Savings4Freedom para Dezembro 2019

Happy 2020 @ Savings4Freedom

Dezembro 2019: Análise de Resultados, Definição de Novos Objectivos e Nuvens Negras pendem sobre a Indústria P2P Europeia

Bom ano novo!

Nada melhor do que começar o ano com uma análise do anterior, mas também partilhando os meus planos para o futuro.

Que experiência até agora! De todo o entusiasmo em Janeiro de 2019 com a minha publicação inicial até à notícias alarmantes no final do ano (a Kuetzal é um esquema fraudulento). Aprendi imenso! Estou mesmo contente com a possibilidade de partilhar contigo as minhas decisões, sucessos e fracassos. Acho esta transparência uma forma sem rodeios para assegurar que mantenho os meus objectivos e que os procuro atingir.

Obrigado pelo teu apoio, perguntas e sugestões!


Resultados da Savings4Freedom em 2019

O ano passado terminou com indicadores positivos:

  • De ~200€ em retornos mensais em Dezembro de 2018 para mais de 600€ em Dezembro de 2019. Estes retornos resultaram em €1.693,83 (antes de impostos) em 2018 e €4.918,93 (antes de impostos) em 2019.

Contudo, a lição chave de 2019 é que retornos de investimentos P2P não são reais até que os mesmos estejam de volta na tua conta bancária. O investimento em empréstimos P2P é de alto risco e todos temos de estar cientes desta mensagem e nas nossas considerações antes de investir.


Objectivos Chave da Savings4Freedom para 2020

Agora quero partilhar contigo os meus 4 objectivos chave para 2020:

Objectivo 1: Reduzir e Equilibrar o meu Portfólio de Investimento em Empréstimos P2P

Durante 2019 o meu objectivo principal foi maximizar os meus retornos de investimentos em empréstimos P2P. Esta decisão levou-me a transitar fundos em plataformas P2Consumer (focadas em empréstimos individuais ou de grande foco no uso de ferramentas de autoinvestimento) tais como a Mintos, Viventor, Grupeer, FastInvest ou a Robocash para plataformas P2Business (focadas em empréstimos empresariais, nos quais a decisão é tomada projecto a projecto), tais como a Monethera, Wisefund, Envestio, Crowdestor, TFGcrowd, ou infelizmente a Kuetzal (um esquema fraudulento). Esta decisão aumentou o risco do meu portfólio de uma maneira significativa.

Os resultados foram positivos, como podes ver na tabela abaixo:

Portfólio SAVINGS4FREEDOM20182019
Taxa Interna de Retorno (IRR)13.02%14.74%
Taxa de retorno verdadeira ponderada no tempo9.32%14.83%

Contudo, estando confirmado que a Kuetzal (uma fraude) se trata de um esquema fraudulento, toda esta perspectiva desaparece num instante. Este é um dos potenciais riscos deste tipo de investimento especulativo. Quero salientar este aviso a todos os investidores.

Tendo em conta esta realidade, irei reduzir em metade o meu portfólio e equilibrar os investimentos de maneira a diversificar de forma apropriada os meus empréstimos P2P. Ao mesmo tempo, quero ganhar visibilidade comparativa entre as diferentes plataformas que utilizo, numa base mensal.

A redução do meu portfólio P2P procura reduzir o nível de risco global em relação às minhas poupanças, através da redução a esta classe de activos. Até que mais informação fique disponível, sugiro a todos que aguardem.

Esta decisão vai reflectir-se inicialmente no Clube €2.5K: irei reduzir a minha exposição em alguma plataformas P2P platforms que uso e nas quais tenho investidos mais de €2.5K e aumentar em outras nas quais actualmente tenho menos de €2.5K. Irei procurar actualizar esta abordagem às condições de mercado e a informação que seja tornada pública na indústria. Esta decisão vai pressionar-me a ter maior ddisciplina e controlo sobre a minha vontade de investir em plataformas de mais alto retorno/risco.

Duas implicações principais que irão ocorrer por esta decisão:

a) Os meus retornos mensais vão cair uma vez que irei mover fundos de plataformas P2P com taxas de juro mais elevadas para outras de valor mais baixo; mas também…
b) Irei continuamente validar a liquidez dos meus investimentos P2P, pela necessidade contínua de fazer levantamentos de fundos a partir de múltiplas plataformas todos os meses. Esta acção, caso seja bem sucedida, irá permitir manter a confiança nos meus investimentos em empréstimos P2P.

Objectivo 2: Explorar Novas Opções de Investimento

A razão principal pela qual invisto em empréstimos P2P é a simplicidade da ideia por detrás deste modelo de investimento: dinheiro + tempo = juro. Também o meu entendimento que com um portfólio de investimento inferior a €50K, eu não estaria a obter os benefícios financeiros ideais ou obtendo verdadeira diversificação dividindo o meu portfólio em outras classes de activos que desconheço.

Um dos meus objectivos para 2020 é precisamente explorar outras opções de investimento que permitam concretizar uma estratégia de criação de retorno financeiro mais equilibrada e estável. Isto significa não apenas a exploração do mercado accionista (Encontro-me a aprender como investor através do simulador disponibilizado pela eToro que permite investir virtualmente €100K) mas também outros investimentos alternativos que irei partilhar contigo ao longo deste ano.

Objectivo 3: Iniciar um Novo Negócio

Como sabes, a minha esposa trabalha com animais de estimação na 4EveryPet.

4EveryPet @ Savings4Freedom

Com os fundos disponíveis através dos levantamentos dos investimentos em plataformas P2P, pretendo, como objectivo pessoal em 2020 construir um negócio digital baseado neste nicho de mercado. Este vai ser um desafio especialmente exigente, com uma necessidade de investimento elevado e sem promessa de retorno efectivo no curto prazo, mas trata-se de um plano de longo prazo. Quero realmente iniciar este projecto e torná-lo realidade no decorrer deste ano.

Objectivo 4: Melhorar a interface e experiência de uso do blog da Savings4Freedom, qualidade dos conteúdos e valor para os leitores

Este último objectivo resulta do teu feedback directo. Obrigado pelas tuas mensagens, emails e comentários durante 2019. Anotei as tuas sugestões de como o blog pode ser melhorado e irei fazer o meu melhor para que tal aconteça.

Como partilhado acima, este blog funciona para mim como uma poderosa ferramenta motivacional. Mantêm-me focado na descrição disciplinada dos resultados financeiros, resumo das minhas pesquisas, e partilha das minhas opiniões. Mas o aspecto mais relevante foi ter aberto conversa e oportunidades de contacto com outros investidores que se encontram a fazer face aos mesmos problemas e procuram, tal como eu as melhores soluções.

Savings4Freedom

Estas são as razões pelas quais irei dedicar mais tempo ao blog em 2020.

Mas, sem mais atrasos, vamos aos resultados da Savings4Freedom em Dezembro!

Continuar a ler